2015-07-16 11:02:05 | 來源：中國網
“金融是風險與收益的平衡，新的服務模式必然孕育著新的金融風險。”中國銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫在今年5月舉行的科博會·2015中國金融論壇上指出，面對互聯(lián)網環(huán)境下金融創(chuàng)新的強烈訴求，既不能對新型風險視而不見，也不應因為存在風險而裹足不前，整個行業(yè)應當主動適應互聯(lián)網環(huán)境下所面臨的新興風險形態(tài)和形式。
但如何適應?面對互聯(lián)網時代日新月異的新興技術，傳統(tǒng)金融風控技術能否滿足市場需求?互聯(lián)時代的金融風險管控又應如何創(chuàng)新，才能構筑起堅實的防火墻?圍繞互聯(lián)網金融服務創(chuàng)新的風險防控，知名P2P平臺邦幫堂董事長寇權進行了深入解析。他表示，對于包括資產證券化服務在內的互聯(lián)網金融行業(yè)風險防范，盡管針對細節(jié)設置可能各有不同建議，但“適度監(jiān)管，制定統(tǒng)一規(guī)則”的業(yè)內共識已經基本形成。
盡管美國次貸危機之后，避免再證券化成為防微杜漸的良策。但在從不缺乏風險轉嫁能力的中國金融市場，加上互聯(lián)網的無界優(yōu)勢，任何創(chuàng)新的金融服務方式都可能因監(jiān)管缺位將風險轉嫁到市場。
因此，寇權認為，互聯(lián)網金融行業(yè)中的任何創(chuàng)新服務，本質上其實都沒有脫離金融本質，只是風險形態(tài)和形式可能因融合了互聯(lián)網特性發(fā)生了新的變化，統(tǒng)一監(jiān)管不可或缺。
王巖岫提出，一方面，行業(yè)應善于利用金融專業(yè)手段，發(fā)揮自身風險控制優(yōu)勢有效防范本質性的金融風險;另一方面又要善于利用互聯(lián)網提供的新模式、新方法、新手段創(chuàng)造新的風險管理工具，學會用互聯(lián)網方法管理互聯(lián)網風險，服務互聯(lián)網客戶。
而從監(jiān)管角度出發(fā)，國家管理部門也應針對互聯(lián)網虛擬性、遠程性、數據性的特點，進一步完善和明確相應的監(jiān)管制度規(guī)則。對于創(chuàng)新型業(yè)務則應允許按照有序嘗試、穩(wěn)步試點、積累經驗、及時完善的思路進行開展“互聯(lián)網+ 業(yè)務試點”創(chuàng)新政策制度設計。
具體比如，基于企業(yè)和個人在線使用金融服務的真實需求，合理把握風險底線，探索適合互聯(lián)網運作的資金管理、資金支付、資金借貸、金融產品銷售等方面的業(yè)務模式和風險控制模式。
基于商業(yè)銀行在銀行卡、直銷銀行、網絡借貸、電子商務等方面的模式基礎，積極賦予探索創(chuàng)新的空間，加強對專營業(yè)務獨立法人管理的監(jiān)管制度研究，使市場機構可以在制度指導下對直銷銀行、在線賬戶管理和支付、小微網絡借貸、網絡財富管理等方面進行積極的探索和創(chuàng)新。
寇權也指出，互聯(lián)網金融環(huán)境對外開放性越來越高，尤其是資產管理行業(yè)更具開放性和包容性，銀行、保險、證券公司、基金公司以及各類互聯(lián)網金融服務機構都可以從事相關業(yè)務，一方面打破了傳統(tǒng)金融的壟斷，但因為沒有統(tǒng)一的規(guī)則也給行業(yè)秩序帶來了一定的影響。
而風控永遠是金融業(yè)的核心和生命線，這無關傳統(tǒng)或互聯(lián)業(yè)務。寇權認為，一切不做好風控的互聯(lián)網，都不是好金融�；ヂ�(lián)網金融本身還是金融，金融的核心則是風險定價，不同的風險其實對應不同的價格，在這個基礎上做好風控。“不做好風控，必死無疑。”
在重視風險管理的同時，寇權也預測到監(jiān)管可能會給企業(yè)帶來較大的挑戰(zhàn)，但從整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展看，他認為“國家必須進行正確引導和合理監(jiān)管，疏堵結合才能讓行業(yè)有一個健康的未來”。
談及互聯(lián)網金融的風險問題，除了統(tǒng)一監(jiān)管，業(yè)內呼吁最多的就是關于征信系統(tǒng)的建設問題。“這方面的確是個硬傷。盡管與2012年相比，我國征信體系的數據已有了一億多的增長，但現在征信數據仍不是很全面。與美國等征信體系非常完善的國家相比，我國這方面仍有很大差距。”寇權指出，我國互聯(lián)網金融行業(yè)普遍存在的問題是：有征信企業(yè)和個人比例比較低，這將大大增加互聯(lián)網金融相關環(huán)節(jié)落地的難度。
比如說，目前有很多的互聯(lián)網金融平臺，債權人和債務人在構建信用關系時，債權人往往處于非常被動的狀態(tài)，沒有很好的法律保護，特別是對于債務人的償還能力不清楚，甚至出現惡意欺詐行為。
為此，他建議完善黑名單體系建設�；ヂ�(lián)網金融是未來金融形態(tài)發(fā)展的新模式，而構建一種新的金融秩序，評級是非常重要的。另外，從評估客戶風險到客戶管理，首先是從業(yè)者的責任，但是有一些信息是個人和機構無法掌握的，所以還需要進一步引入專業(yè)的第三方征信機構去做。
伴隨我國征信建設的步伐，也出現了一些障礙，尤其是數據孤島難題�？軝啾硎荆�“現在有更多的人參與到征信體系的建設，但實踐看，即使你有征信公司，但是你的數據還是孤島，我想更多的小額征信公司現在的數據量更少。”
如何打通數據孤島，盡量地搜集到更多的數據?寇權呼吁國家、擁有大量數據的固有企業(yè)以及一些數據整理機構，能夠給予更多的人力、物力和財力的支持。
